За последние годы ипотека в России стала гораздо более доступной для всех. С 2002 по 2007 год процентные ставки по ипотечному кредитованию снизились с 12–16% до 9–12% в долларах и с 18–24% до 10–15% в рублях. Таким образом, некоторым заемщикам, взявшим ипотечный кредит несколько лет назад, достаточно выгодно воспользоваться сегодня программами рефинансирования, предлагаемыми многими банками, пишет газета «Metro» сегодня, 21 ноября.
«По условиям программ рефинансирования (перекредитования) заемщик имеет возможность взять кредит в другом банке на большую сумму под более низкие проценты и на больший срок, уменьшив таким образом свой ежемесячный платеж, – рассказывает заместитель председателя правления ООО «Городской Ипотечный Банк» Игорь Жигунов. – После получения «нового» кредита клиент погашает свою задолженность перед первичным кредитором и выплачивает кредит на более выгодных условиях. Однако, как считает Жигунов, не стоит необдуманно «бросаться» за услугой рефинансирования. Стоит прежде всего посчитать экономическую целесообразность перекредитования».
«Во-первых, это имеет смысл при разнице в ставках не менее 2,5–3%, – продолжает Игорь Жигунов. – Во-вторых, необходимо просчитать все расходы, связанные с рефинансированием, – а это сборы за досрочное погашение прежнего кредита, расходы по регистрации прекращения залога и регистрации по новому обязательству, раcходы по оформлению нового кредита. Изначально стоит проконсультироваться со специалистом банка, просчитать все расходы по переоформлению кредита и экономию по процентам и, уже обдумав, оформлять заявку на такой кредит».
«Сейчас выгодно перекредитовываться тем, кто брал кредит год назад под 14% годовых, тем более тем, кто воспользовался ипотекой несколько лет назад под 18%, – считает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова. – Кроме того, сегодня перекредитование особенно актуально еще и потому, что в прошлом году цены на жилье скакнули вверх, а проценты по кредиту зависят еще и от соотношения кредитных и собственных средств при покупке квартиры: чем кредитных средств меньше, тем ниже процентная ставка. При получении второго кредита происходит новая оценка объекта залога, и кредит в размере 90% от стоимости залога в начале прошлого года – это 50% сейчас. Поэтому ставка по кредиту автоматически значительно снизится».
Однако, как признает Белькова, один из главных минусов перекредитования, помимо расходов на эту процедуру, – отсутствие налогового вычета. «Вычет предоставляется только тем заемщикам, которые израсходовали денежные средства именно на приобретение объекта недвижимости, а целевым назначением у нового кредита является не покупка жилья, а погашение ранее предоставленного кредита, – говорит Марианна Белькова. – Поэтому заемщику приходится делать выбор – либо налоговый вычет, либо низкая процентная ставка».